湘潭本地资讯 > 湘潭生活服务

三口之家月入万元 怎样更好积累养老教育资

日期:2021/05/17 | 浏览:... | 作者:互联网 | 来源:互联网

  基本资料:

  王小姐,28岁,在上海某公司任策划,月收入5500元;先生年龄28岁,从事出口业务,月收入6000元,健康良好;小孩已有半岁。目前王小姐一家在上海租房居住,每月房租1300元,在郑州有一套价值73万元的住房,首付30万,贷款43万,按揭20年。2011年2月开始还房贷,月还近3000元。家庭保险情况:王小姐有一份理财保险和一份包含养老、意外和重疾的保险;先生有一份包含养老、意外和重疾的保险;小孩有一份理财保险和一份包含养老、意外和重疾的保险。

  家庭有现金及活期4万元,定期存款5000元,预付的保险费用1万元,基金3万元;家庭每月其他支出为2600元,家庭现有投资为每月定投1000元基金。

  理财疑问:

  想请专家看一下我家庭的财务状况是否健康?还需要在什么地方加以补充?

  保险的比重是否合适?有没有其他的方式来积累养老金和教育资金?

  另外,我对基本生活费用这个比较清楚,但是对于一些无计划的支出,比如我们回一次老家各种花费及亲情支出可能就要近万元,一年回1-2次;还有一些人情来往方面的支出,这部分应如何考量呢?

  财务分析:

  1、家庭资产负债表

  2、家庭年度税后收支表

  由上表可知:家庭年结余为1.2万元。

  根据您家庭的财务、您的投资风险偏好和您的理财目的,我们为你调整好理财目标的先后顺序:

  1、保障规划,为家庭配置合理保险;

  2、教育规划;

  3、养老规划;

  4、人情支出类等其他消费的积累。

  理财规划方案:

  1、现金规划:家庭需要储备一定量的现金和现金等价物,以防备家庭的意外情况发生需要的������Ϣ��现金支出,建议家庭准备3万元现金或是现金等价物, 1万元用于银行存款,1万元用于购买货币型基金,1万元可用信用卡透支额度满足。

  2、保障规划:家庭的保险配置齐全,但由于具体的数额和保险产品未知,所以我们给您家庭建议,为大人多投保险,保额基本能包含房贷剩余额度和家庭的教育支出,家庭的年保费支出不要超过家庭的年收入的10%,约1.5万元,可用年终奖支出。

  3、教育规划:家庭已有小孩,教育支出主要集中在高等教育阶段,预计小孩还有18年上大学,根据教育费用的无弹性和刚性需求,家庭应提早为小孩准备教育金,建议家庭每月定投1500元的混合型基金,预计收益为7%,那么18年后家庭将会有64.6万元用于小孩的大学学费和生活费用支出,剩余资金还可以为小孩的创业支出。

  4、养老规划:家庭想要在退休后过上高品质的生活,光靠购买的养老保险是不足的,养老保险只是保障家庭的基本生活支出,所以家庭还需储备一部分资金,以用于提供家庭的高品质生活,建议家庭投资基金和股票,每月定投混合型基金1000元,预计收益为7%;每月投资股票1000元,预计收益为10%,预计王小姐55岁退休,那么27年后将会有260万元的费用用于养老。

  5、其他规划:除开以上规划,家庭每月定投基金1000元,每月剩余100元,每年剩余5000元,建议家庭每月定投1000元和每月剩余100元改用于定��ͬ��Ϣ��投债券型基金每月1100元,每年剩余资金用于购买封闭型基金或是债券,因为债券型基金、封闭性基金和债券的风险性较小,收益可观,而且具备一定的流动性,所以这部分资金可用于家庭的各种人情支出��ͷ��Ϣ��和其他的消费支出;家庭还具有已投资基金3万元和现金存款2.5万元,则可用于混合型基金的投资,可用于家庭的其他大件支出费用和家庭财务保值增值的需求。

  免责声明:本站部分内容信息(文章/图片/视频/音频)来源于网络,出于传递信息目的,对内容进行整理、排版、编辑,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。如有版权问题,请及时联系平台,������Ϣ��我们会予以更改或删除,保证您的权利。

免责声明
未标注本站原创,本文(三口之家月入万元 怎样更好积累养老教育资)内容及图片均自网络整理,有修改,版权归原作者所有。
如有侵权,请联系我们将立即更正或删除相关内容。谢谢
最新湘潭生活服务信息
© 2021 信息港 湘潭信息网 湘潭生活服务 版权所有 联系我们